แม้จะไม่มีใครอยากเป็นหนี้ แต่มีสิ่งหนึ่งที่สำคัญมากและควรตระหนักคือ การกู้เงินไม่ควรเป็นการเพิ่มภาระโดยไม่จำเป็น แต่ควรเป็นเครื่องมือช่วยแก้ปัญหาหรือสร้างโอกาสทางการเงินและการรักษาประวัติการชำระหนี้ให้ดีจะส่งผลโดยตรงต่อความน่าเชื่อถือในอนาคต

ประเภทของเงินกู้ด่วนและความเหมาะสมกับผู้กู้
เงินกู้ด่วน หมายถึง สินเชื่อที่ได้รับการอนุมัติและโอนเงินเข้าบัญชีอย่างรวดเร็ว เหมาะสำหรับกรณีที่มีความจำเป็นเร่งด่วน เช่น ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ฉุกเฉิน การซ่อมแซมที่อยู่อาศัย หรือโอกาสลงทุนระยะสั้น ซึ่งจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อประเภทอื่น โดยทั่วไปสินเชื่อ เงินกู้ สามารถแบ่งออกได้ดังนี้

1. สินเชื่อส่วนบุคคล
เป็นการขอกู้เงินจากสถาบันการเงิน โดยได้รับเงินเป็นก้อนโอนเข้าบัญชีทันทีหลังอนุมัติ สามารถผ่อนชำระคืนเป็นรายงวดตามระยะเวลาที่กำหนด เช่น 12 เดือน, 24 เดือน หรือ 36 เดือน เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินสดเพื่อใช้จ่ายส่วนตัว เช่น การซ่อมบ้าน การท่องเที่ยว หรือการชำระหนี้บัตรเครดิต ข้อดีคือไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันและขั้นตอนการอนุมัติไม่ซับซ้อน โดยส่วนมากใช้เวลาประมาณ 1–3 วันทำการ

2. สินเชื่อบัตรกดเงินสด
เป็นบัตรที่อนุมัติวงเงินล่วงหน้า ผู้ถือบัตรสามารถกดเงินสดออกมาใช้ได้ตามความต้องการภายในวงเงินที่กำหนดและจะเสียดอกเบี้ยตามจำนวนวันที่ใช้จริง เหมาะกับผู้ที่ต้องการวงเงินหมุนเวียน สามารถเบิกใช้เมื่อใดก็ได้และจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะส่วนที่เบิกใช้จริง เหมาะสำหรับผู้มีรายได้ประจำและต้องการความยืดหยุ่นสูง

3. สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ
เป็นสินเชื่อที่ผู้กู้นำ เล่มทะเบียนรถ ที่เป็นชื่อของตนเอง มาใช้เป็นหลักประกันในการขอเงินกู้จากสถาบันการเงินหรือบริษัทไฟแนนซ์ โดยผู้กู้ยังสามารถนำรถไปใช้งานได้ตามปกติ ไม่ต้องนำรถไปจอดไว้ที่ผู้ให้กู้ เหมาะสำหรับผู้ที่มีรถยนต์และต้องการใช้รถเป็นหลักประกันเพื่อขอวงเงิน วงเงินที่ได้รับขึ้นอยู่กับราคาประเมินของรถ

4. สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก
เป็นเงินกู้หรือวงเงินสินเชื่อที่สถาบันการเงินจัดขึ้นเพื่อสนับสนุนผู้ประกอบการรายย่อย หรือธุรกิจขนาดเล็ก (SMEs) ให้สามารถนำเงินไปใช้เป็นทุนหมุนเวียน ลงทุนขยายกิจการ หรือเสริมสภาพคล่องทางการเงินในระยะสั้นและระยะยาว เหมาะสำหรับผู้ประกอบการ SME ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียน ซื้อวัตถุดิบ หรือขยายกิจการ ส่วนมากต้องแสดงเอกสารทางการเงินและแผนธุรกิจประกอบการพิจารณา

แนะนำสินเชื่อส่วนบุคคลจาก SCB

ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) เป็นหนึ่งในสถาบันการเงินที่มีผลิตภัณฑ์ สินเชื่อส่วนบุคคลที่ตอบโจทย์ผู้ที่ต้องการเงินด่วน โดยมีจุดเด่นดังนี้
1. สินเชื่อบุคคล CardX SPEEDY LOAN
เป็นสินเชื่อเงินสดแบบไม่มีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน โดยมีวงเงินกู้สูงสุด ไม่เกิน 3.5 เท่าของรายได้ หรือสูงสุดไม่เกิน 5 แสนบาท มีระยะเวลาในการผ่อนชำระนานสูงสุด 72 เดือน เป็นสินเชื่อที่ออกแบบมาเพื่อพนักงานบริษัท, ผู้มีรายได้ประจำ, เจ้าของกิจการและผู้ประกอบอาชีพอิสระ ที่ต้องการเงินสดไปใช้งานตามวัตถุประสงค์ของตนเอง

จุดเด่น

เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกันที่ให้วงเงินกู้สูง และยังมอบประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ เพื่อเคลียร์หนี้ให้ฟรี โดยที่ไม่เป็นภาระผูกพันให้กับคนข้างหลัง สมัครง่ายรู้ผล พร้อมโอนเงินสดเข้าบัญชีให้ทันทีที่ได้รับการอนุมัติ

คุณสมบัติผู้สมัคร

มีอายุ 20-60 ปี
เป็นผู้มีเงินเดือนประจำ, พนักงานบริษัท, ข้าราชการ ต้องมีรายได้ต่อเดือนตั้งแต่ 30,000 บาทขึ้นไปหากเป็นพนักงานใหม่จะต้องผ่านการทดลองงาน
หากเป็นเจ้าของกิจการหรือผู้ประกอบอาชีพอิสระ ต้องมีรายได้ต่อเดือน ตั้งแต่ 50,000 บาทขึ้นไป ต้องมีอายุกิจการไม่ต่ำกว่า 3 ปี
มีหมายเลขโทรศัพท์ที่บ้านหรือ ที่ทำงานที่สามารถติดต่อได้
เอกสารประกอบการสมัคร

สำหรับผู้มีเงินเดือนประจำ, พนักงานบริษัท, ข้าราชการ ใช้เอกสารดังนี้

สำเนาบัตรประชาชนหรือสำเนาบัตรข้าราชการหรือสำเนาบัตรพนักงานรัฐวิสาหกิจ ที่มีเลขประจำตัวประชาชนและรูปถ่ายบนหน้าบัตร
สำเนาทะเบียนบ้าน
สลิปเงินเดือน เดือนปัจจุบัน หรือหนังสือรับรองเงินเดือนและสำเนาใบแจ้งยอดเงินฝากย้อนหลัง 3 เดือน
(สำหรับพนักงานประจำที่มีบัญชีรับเงินเดือนเปิดไว้กับธนาคารไทยพาณิชย์ ไม่ต่ำกว่า 6 เดือน ไม่ต้องยื่นเอกสารรายได้)

สำหรับเจ้าของกิจการ/ประกอบธุรกิจส่วนตัว

สำเนาบัตรประชาชน
สำเนาหนังสือจดทะเบียนบริษัท/ห้างหุ้นส่วน จากกระทรวงพาณิชย์
สำเนาใบแจ้งยอดเงินฝากย้อนหลัง 6 เดือน
บัญชีเงินฝากสำหรับการรับโอนเงินกู้

สำเนาหน้าแรกของสมุดบัญชีเงินฝากที่ต้องการจะให้โอนเงิน
อัตราดอกเบี้ย ที่จะได้รับ 25% ต่อปี

2. บัตรกดเงินสด CardX SPEEDY CASH
เป็นสินเชื่อบัตรกดเงินสด ที่ให้วงเงินในการใช้งานผ่านบัตรมากถึง 3.5 เท่าของรายได้หรือสูงสุดไม่เกิน 5แสนบาท ที่สมัครง่ายไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลในการค้ำประกัน สามารถกดเงินสดได้ฟรีตลอด 24 ชั่วโมงผ่านตู้ ATM Pool ทั่วประเทศ ดอกเบี้ยคิดตามจำนวนเงินที่กดออกมาใช้ หากไม่กดเงินออกมาไม่เสียดอกเบี้ย

จุดเด่น

เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน, เบิกถอนรวดเร็วที่ตู้ ATM Pool ทั่วประเทศตลอด 24 ชั่วโมง ฟรีค่าธรรมเนียมแรกเข้า ไม่มีค่าบริการรายปีและไม่มีค่าบริการกดเงินสด สามารถใช้ผ่อนชำระสินค้า ดอกเบี้ย 0% นาน 36 เดือน กับสินค้าและร้านค้าที่ร่วมรายการ สมัครง่าย อนุมัติรวดเร็ว รู้ผลภายในไม่กี่วัน เหมาะสำหรับพนักงานประจำ อาชีพอิสระและเจ้าของกิจการที่มีรายได้ต่อเนื่อง

คุณสมบัติผู้สมัคร

มีอายุ 20-60 ปี
เป็นผู้มีเงินเดือนประจำ โดยจะต้องมีรายได้ต่อเดือนตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไปและผ่านการทดลองงานแล้ว
สำหรับเจ้าของกิจการหรือผู้ประกอบอาชีพอิสระ ต้องมีรายได้ต่อเดือน ตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป ต้องมีอายุกิจการไม่ต่ำกว่า 3 ปี
มีหมายเลขโทรศัพท์ที่บ้านหรือ ที่ทำงานที่สามารถติดต่อได้
เอกสารประกอบการสมัคร

สำหรับผู้มีเงินเดือนประจำ, พนักงานบริษัท, ข้าราชการ 

ใช้สำเนาบัตรประชาชนหรือสำเนาบัตรข้าราชการหรือสำเนาบัตรพนักงานรัฐวิสาหกิจ ที่มีเลขประจำตัวประชาชนและรูปถ่ายบนหน้าบัตร
สำเนาทะเบียนบ้าน
สลิปเงินเดือน เดือนปัจจุบัน หรือหนังสือรับรองเงินเดือนและสำเนาใบแจ้งยอดเงินฝากย้อนหลัง 3 เดือน
สำหรับเจ้าของกิจการ/ประกอบธุรกิจส่วนตัว

สำเนาบัตรประชาชน
สำเนาหนังสือจดทะเบียนบริษัท/ห้างหุ้นส่วน จากกระทรวงพาณิชย์
สำเนาใบแจ้งยอดเงินฝากย้อนหลัง 6 เดือน
บัญชีเงินฝากสำหรับการรับโอนเงินกู้

สำเนาหน้าแรกของสมุดบัญชีเงินฝากที่ต้องการจะให้โอนเงิน
อัตราดอกเบี้ย ที่จะได้รับ 25% ต่อปี

3. สินเชื่อรถคือเงิน My Car My Cash
เป็นสินเชื่อสำหรับคนมีรถและต้องการที่จะเปลี่ยนรถให้เป็นเงินสด เพื่อเสริมสภาพคล่องทางการเงินให้กับตนเอง โดยที่รถยังมีใช้งานตามปกติ ด้วยการนำรถยนต์และเล่มทะเบียนรถยนต์ตัวจริงมาสมัครขอสินเชื่อ ด้วยการโอนกรรมสิทธิ์รถให้แก่ธนาคาร เมื่อชำระเงินกู้ได้ทั้งหมดก็มารับโอนสิทธิ์และรับเล่มทะเบียนรถยนต์กลับคืนไป มีวงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 5 ล้านบาท โดยไม่ต้องมีคนค้ำ ผ่อนชำระเป็นรายเดือน มีระยะเวลาในการผ่อนชำระสูงสุด 84 เดือน

จุดเด่น

รถยังมีขับ อนุมัติไว รู้ผลทันที มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ เริ่มต้นที่ 0.25 % ต่อเดือน เหมาะสำหรับคนที่มีรถยนต์

คุณสมบัติผู้สมัคร

มีอายุ 20 – 60 ปี
สัญชาติไทยและมีภูมิลำเนาในประเทศไทย
เป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์รถยนต์ที่นำมาขอสินเชื่อ
เอกสารประกอบการสมัคร

สำเนาบัตรประชาชน
สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ-สกุล (ถ้ามี)
เอกสารยืนยันรายได้
ผู้มีรายได้ประจำ ใช้สลิปเงินเดือนล่าสุด หรือหนังสือรับรองเงินเดือน
สำเนาสมุดบัญชีเงินฝากที่เป็นบัญชีนำเข้าเงินเดือนย้อนหลัง 3 เดือน
ผู้มีธุรกิจส่วนตัว ใช้สำเนาสมุดบัญชีออมทรัพย์ หรือกระแสรายวันย้อนหลัง 3 เดือน กรณีรายได้ไม่ต่อเนื่อง ใช้สำเนาสมุดบัญชีออมทรัพย์ หรือกระแสรายวันย้อนหลัง 6 เดือน
ใบทะเบียนพาณิชย์ หรือใบจดทะเบียนการค้า อายุไม่เกิน 6 เดือน
หนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล และ บอจ.5 (รายชื่อผู้ถือหุ้น) และ ภ.พ.30 (รายการสรุปภาษีซื้อภาษีขาย) อายุไม่เกิน 6 เดือน
กรมธรรม์ประกันภัยและเอกสารเกี่ยวกับตัวรถ สมุดคู่มือจดทะเบียนรถยนต์
สำเนาสมุดบัญชีเงินฝากหน้าแรกที่ต้องการโอนเงินเข้า (บัญชีธนาคารไทยพาณิชย์เท่านั้น)

การ กู้เงิน สามารถเป็นช่วยจัดการสถานการณ์ฉุกเฉินหรือสร้างโอกาสทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ หากผู้กู้มีความรู้ความเข้าใจในประเภทเงินกู้ เงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย และสามารถวางแผนการชำระหนี้ได้อย่างรอบคอบ การสร้างเครดิตที่ดีและการเลือกแหล่งกู้ที่น่าเชื่อถือเป็นปัจจัยสำคัญที่จะทำให้การขอสินเชื่อเป็นไปอย่างราบรื่นและปลอดภัย สำหรับใครที่ต้องการขอสินเชื่อส่วนบุคคล บัตรกดเงินสดหรือข้อมูลทางการเงินเพิ่มเติม สามารถเข้าไปดูรายละเอียดได้ที่เว็บไซต์ https://www.scb.co.th/th/personal-banking/loans

อ้างอิงข้อมูล

https://www.bot.or.th/th/satang-story/managing-debt/before-loan.html
https://www.scb.co.th/th/personal-banking/stories/tips-for-you/personal-loan-how-to-make-good-credit
https://www.debtclinicbysam.com/6-เคล็ดลับในการสร้างโอกา/
https://www.cardx.co.th/loan/details/speedy-loan?utm_source=web&utm_medium=own-traffic-scb&utm_campaign=o00000&utm_term=spl-mass&utm_content=singlephoto-cvp-expandbusiness
https://www.cardx.co.th/loan/details/speedy-cash?utm_source=web&utm_medium=own-traffic-scb&utm_campaign=o00000&utm_term=spc-mass&utm_content=singlephoto-cvp-emergencycash
https://www.scb.co.th/th/personal-banking/loans/car-loans/my-car-my-cash.html... สามารถติดตามต่อได้ที่ : https://www.dailynews.co.th/news/5071293/

ที่มา : กู้เงินทำอย่างไร? พร้อมแนะนำเคล็ดลับสร้างเครดิตให้ดี มีเงินใช้ทันท่วงที | เดลินิวส์